ローンを使うとすればどっち？消費者ＶＳ銀行！

大きな買い物をする時に、必要になってくる、
ローン。

ローン＝借金というイメージがある私。

家や車といったもの以外には、なるべく、
ローンは利用したくない、というのが、
正直なところです。

借金というと、真っ先に思い浮かぶのが、
消費者金融です。

消費者金融も、ローン以上に、なるべくなら、
関わりたくない存在。

ところが最近、その消費者金融が、大手メガバンクと、
提携しているのを、よく目にします

また、「銀行系カードローン」という言葉も、
ここ最近よく聞くようになりました。

これらは、従来の消費者金融とどう違うのか？
また、銀行のローンとはどう違うのか？

少し気になったので、調べてみることにしました。

そもそも銀行系カードローンって？

まず、銀行系カードローンについて。
この「銀行系」という言葉が曲者です。

何となく、「銀行系」とついているだけで、
信頼できそうなイメージを与えますが、
いわゆる「銀行系」とは、

銀行そのものが行っている場合
銀行の子会社や、同じグループの消費者金融
が行っている場合

の、2種類に分けられます。

住宅ローンなどの、銀行等が本来行っていたローンが、
数千万単位のものであるのに対し、手軽に、
少額の現金を借りることができるのが、カードローンです。

このカードローンを扱っていたのが、消費者金融ですが、
ここ数年の不景気と、消費者金融のイメージアップにより、
利用する人が圧倒的に増えてきました。

ここに銀行が、目を付けたのです。

この不景気で、銀行も、大口の取引が少なく、困っています。

そこで、金額は少なくとも、高金利で借りてくれる、
消費者金融分野に乗り出した、というわけです。

ローンを使うとすればどっち

消費者金融と銀行系の違い

信用度で言えば、圧倒的に、銀行系に軍配が上がりますが、
実際のところ、どうなのでしょう。

2つの違いを、まとめてみました。

銀行系カードローン

総量規制の対象ではない
専業主婦の借入ＯＫ
融資限度額が大きい
審査基準が厳しい

消費者金融

総量規制の対象である
専業主婦の借入ＮＧ
融資限度額が小さい
審査基準が甘い

総量規制とは、年収の3分の1以上の借入は、
できないとする、法律のことです。

銀行系カードローンは、この法律の対象外ですが、
消費者金融は対象となります。

これは、消費者金融のカードローンが、
貸金業法に則っているのに対し、銀行系は、
銀行法に則っていることが、理由となります。

金利はどうなの？

あと、借りる側として気になるのは、やはり、
金利です。

基本的な事ですが、お金を借りると、返すときには、
借りたお金＋利子のお金
を、支払わないといけません。

金利が低いと、この利子のお金分が、
少なくなるわけですから、
一番の注目ポイントと言えます。

さて、一般的に、銀行系カードローンの方が、
金利は低い、と言われています。

しかし、どちらも、3％～18％辺りの金利設定をしており、
劇的に違う！ということは、ないようです。

金利の低さは、審査の厳しさと比例します。
低い金利で借りようと思えば、厳しい審査を、
クリアしないといけません。

審査基準は、一律には決まっておらず、
各会社で異なります。
年収や、勤続年数などが一例です。

つまり、消費者金融と銀行系カードローン、
どちらが、という話でなはく、借りる本人の、
信用度によって、金利が異なると言えます。

ローン

結局どっちもどっち？

調べてみて思ったのは、何だかんだ言っても、
結局、カードローン＝借金だ、という点に、
違いはないということです。

何らかの事情で、早急にまとまったお金が、
必要になることもあるかもしれません。

そういった場合に、助けてもらえる場所があることは、
安心につながるでしょう。

あとは、自分の収入に見合った金利で、
無理なく返済できる範囲であれば、
何も問題は無いのです。

まさに宣伝文句のとおり、
「ご利用は計画的に」。

なので、計画的に利用できない人は、
近づいちゃダメ！！だと、私は思うのです。

知恵の根っこ